O microcrédito é um tipo de empréstimo, disponível no Brasil, com juros muito baixo. O termo “microcrédito” foi criado por Muhammad Yunus, cidadão de Bangladesh que na década de 70 fundou um banco, o Grameen Bank, e inventou o mecanismo do microcrédito, que consistia em ofertar dinheiro para a população muito pobre que carecia de acesso ao crédito e não tinha como oferecer garantias, sendo que o objetivo dessa concessão era estimular o empreendedorismo, gerando desenvolvimento econômico e social, e combatendo a pobreza.
Muhammad Yunus era professor universitário e diz que a ideia da criação do microcrédito nasceu com uma vontade sua de solucionar o problema de uma pequena vila ao lado da universidade onde lecionava. Para ele, o microcrédito é um negócio social, diferente do negócio que visa apenas o lucro.
O programa de crédito criado por Muhammad Yunus deu tão certo, que ele e o Gramenn Bank ganharam o prêmio Nobel da Paz em 2006. O seu programa de microcrédito já foi copiado por muitos outros países.
O que é o microcrédito no Brasil?
O microcrédito no Brasil é um programa de empréstimo destinado a pequenos empreendedores formais ou informais, pessoa física ou microempresas. É um programa impulsionado e estimulado pelo governo brasileiro.
Muitas pessoas físicas trabalham informalmente e não possuem comprovante de renda, portanto torna-se uma missão quase impossível conseguir empréstimos em bancos/financeiras. Da mesma forma, existem muitas microempresas que possuem um pequeno faturamento anual, e também encontram dificuldades de aprovação de empréstimo para expandirem seus negócios. Nesse contexto entra o microcrédito, ele está disponível justamente para esse público com dificuldades em conseguir crédito, claro que são pequenas quantidades de dinheiro que são liberadas, mas que ajudam a impulsionar as suas atividades e aumentar sua renda.
Veja as condições de enquadramento:
- Empresa: Faturamento bruto anual de até R$ 120.000,00.
- Pessoa física: Empreendedores informais. Ressaltando que, uma pessoa pode ter uma renda formal, por exemplo, trabalhar com carteira assinada e receber R$ 1.000,00 por mês, e além disso possuir um trabalho extra informal, onde atua e ganha mais R$ 500,00 por mês. Essa pessoa está enquadrada no acesso às linhas de microcrédito.
Exemplos de pessoas/negócios que se enquadram no acesso ao microcrédito: Cabeleireiros, vendedor de cosméticos, vendedores em geral, faxineiras, mercados, artesanatos, padarias, e muitos outros.
Além de estar enquadrado em alguma situação anterior, você não pode ter restrições no SPC, SERASA, CADIN, ou em outro órgão de proteção ao crédito.
Qual a taxa de juros do microcrédito?
Por ser um negócio com foco mais social, as taxas de juros cobradas são muito inferiores às linhas de crédito tradicionais do mercado. Pelo microcrédito, é cobrado juros mensais de 0,4% ao mês, enquanto que linhas tradicionais de empréstimos pessoais mais baratas partem de cerca de 2% ao mês, não sendo difícil encontrarmos no mercado atualmente, linhas de crédito a 6% ao mês.
O valor efetivo do juros fica um pouco maior que 0,4% ao mês, pois essas operações tem uma taxa de abertura de crédito, então, a taxa efetiva cobrada fica em torno de 0,6% ao mês. Observe que essa taxa é bastante próxima ao que rende a poupança, portanto, é um dinheiro muito barato mesmo.
Onde posso contratar o microcrédito?
No Brasil várias instituições estão oferecendo o microcrédito, você pode encontrar condições diferentes em cada uma delas, como por exemplo o prazo de pagamento e o valor máximo a ser liberado. A taxa de juros é a mesma em qualquer uma delas, lembrando que trata-se de um programa do governo brasileiro.
Algumas dessas instituições são: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Federal, Santander, e outros. Para descobrir se outra instituição participa do programa, acesse o site ou vá em algum ponto de atendimento.
DICA: Se você se enquadra em algum perfil que tem acesso ao microcrédito, procure uma das instituições que oferecem ele (se você já tem conta em algumas delas, facilita), e faça o empréstimo. Aproveite esse juros muito barato para melhorar seus rendimentos, você pode fazer estoque, comprar coisas à vista ganhando um bom desconto, enfim, se tiver oportunidade aproveite, até porque não se sabe quando o governo vai terminar com esse programa.
Qualquer dúvida, faça sua pergunta aqui no Dicas Bancárias que responderemos em breve.
aluguei um apartamento gostaria de saber se posso adquirir o cartão da caixa no valor de 5 mil reais o qual e pra compra de imoveis que o governa esta liberando pra quem compra pela minha casa e minha vida, sendo que eu aluguei o apartamento. aguardo respostas
Olá! Não ficou muito clara sua pergunta. Você tem o financiamento do apartamento e alugou ele para outra pessoa? Isso é proibido! Você alugou um apartamento para você e quer o cartão? Não tem como. O cartão é exclusivo para quem possui o financiamento Minha Casa Minha Vida.
Olá, quando estava casada eu e meu ex marido fizemos um financiamento da caixa no plano minha casa minha vida. E antes de ficar pronta a casa me separei dele e resolvi assumir o financiamento. No contrato esta o meu nome e o dele, mais foi só com a renda dele que foi feito o financiamento. No boleto vem com o nome dele. Isso já tem quase 4 anos que separamos e ainda não consegui passar para o meu nome por não ter a renda compatível para financiar, que seria de R$ 1700,00. Mais mesmo assim continuo pagando as prestações. E agora gostaria de vender o imóvel e fazer um financiamento no meu nome. Posso fazer um financiamento pelo programa minha casa minha vida ? Lembrando que meu nome consta no contrato e tenho uma renda inferior a R$ 1500,00. Teria direito ao subsidio?
Olá. Não terá direito ao subsídio novamente. Nesse caso seria interessante você ficar com a casa atual e procurar ajuda de um advogado para garantir que você fique com o imóvel ao término do financiamento. Não sei te dizer como são os trâmites judiciais nesse caso.
Estou pensando em fazer um emprestimo do programa MICROCREDITO. Gostaria de saber qual o valor máximo disponível e o que acontece quando não consigo pagar as parcelas, ou seja , quais as consequencias para esse tipo de inadimplencia.
Olá, o valor vai depender da sua análise de crédito, apenas em um banco você terá essa informação precisa. Em caso de inadimplência, é feito registro no SERASA e SPC.
Gostaria de saber se o microcrédito pode ser adquirido por um cidadão para tratamento de uma doença, visando o benefício de sua força de trabalho, que no caso seria sua fonte de renda.
Rafael, não entendi bem sua pergunta. O microcrédito pode ser retirado por qualquer trabalhador autônomo/informal, no post diz o público-alvo. Algumas linhas do microcrédito dá para tirar e usar para qualquer coisa.
pretendo abrir uma pequena empresa no ramo de alimentaçao qual o primeiro passo?
Oi Antonio! Não consigo te ajudar, mas sei que o SEBRAE é ótimo para ajudar empreendedores iniciantes. Procure na sua cidade! E sucesso!
Sou autónoma ,cabeleireira e também vendo roupas de academia. Procurei informações sobre o microcrédito e me interessou bastante. Mas ainda estou com receio de contratar o serviço devido a uma dúvida…me informe que teria que ser um grupo de 4 ou 5 empreendedor onde um seria o titular minha dúvida é se alguém do grupo deixar de pagar o empréstimo por alguma razão o que acontece? Apenas o titular entra no SPC? Ou todos envolvidos também estreará? Desde já agradeço.
Oi Ana. Não conheço essa modalidade de crédito que tu ta falando.
Olá, aqui diz que a taxa de juros do microcredito é 0,4% a 0,6% ao mês mas eu vi pelos bancos que a taxa ta a mesma da linha de créditos tradicionais, como assim?
É verdade. Esse post já é antigo! Continue recebendo informações interessantes no seu facebook, curta nossa página: https://www.facebook.com/dicasbancarias/
ola qual o limite desponivel
Oi boa tarde, sou vendedora autónoma e não tenho nota fiscal, Eu consigo fazer o microcrédito na caixa sendo q a minha conta é de outra agência da caixa, onde eu morava? Eu liguei no banco e pediu documentos do meu esposo tbm, é necessário? Muito obrigada/
Talvez querem para assinar de avalista…
Oi. Eu estou desempregado a mais de um ano, eu gostaria de comprar um um micro ônibus pra eu por em circulação e assim iniciar um empreendimento dessa forma. Eu pergunto, mesmo desempregado e sem comprovante de renda, eu posso adquirir o micro crédito? E quintar meu compromisso com o banco com a renda do meu futuro possível trabalho? Isso me poderá ser possível? Obrigado.
Olá, não conseguirá o valor de um micro. No microcrédito libera bem pouco, tipo uns R$ 1.000,00 atualmente.
Não pode mais ser cobrada a taxa de abertura de crédito (TAC) por bancos e outras instituições autorizadas a oferecer financiamento e empréstimo, por gentileza poderia atualizar as informações disponiveis? Obrigada!
Oi Ingrid. Esse post é de 2014, mas verifiquei informações atuais e ainda pode haver cobrança de TAC, veja o link da Caixa Federal sobre o microcrédito oferecido por eles: http://www.caixa.gov.br/empresa/credito-financiamento/crescer/Paginas/default.aspx
Mais abaixo na página, vais ver que a TAC é de 3%.