Seguro habitacional é obrigatório?

Ao adquirir a moradia própria através de financiamento imobiliário você vai se deparar com o seguro habitacional: o MIP e o DFI. Nesse post você vai saber tudo sobre os seguros relativos ao financiamento imobiliário, confira!

O que é seguro habitacional?

O seguro habitacional é contratado quando você faz um financiamento imobiliário, ele é composto pelo MIP e pelo DFI:

  • MIP – morte e invalidez permanente do mutuário;
  • DFI – danos físicos ao imóvel.

Seguro habitacional

Como funciona a cobertura do MIP e DFI?

O DFI abrange os riscos de incêndio, queda de raio, explosão, inundação e alagamento, destelhamento, desmoronamento total e parcial, e ameaça de desmoronamento. O valor pago pelo seguro será aquele necessário para reposição dos prejuízos.

O MIP abrange o risco de vida do(s) titular(es) do financiamento imobiliário, em caso de morte ou invalidez permanente ocorrerá indenização. Se o titular do financiamento for:

  • Apenas uma pessoa: o saldo devedor do financiamento será completamente quitado;
  • Mais de uma pessoa: o saldo a ser quitado será proporcional à participação da renda no momento do financiamento daquele que falecer ou ficar inválido. Por exemplo: no momento do financiamento o marido ganhava R$ 2.000,00 (66%) por mês e a mulher ganhava R$ 1.000,00 (34%), se o marido falecer ou ficar inválido, será quitado 66% do saldo devedor.

É obrigatório contratar esses seguros ao fazer um financiamento imobiliário?

Em financiamentos imobiliários no âmbito do SFH (para moradia, geralmente é esse sistema que é utilizado), sempre é obrigatória a contratação.

Cuidado: são obrigatórios de contratação apenas o MIP e o DFI, outros seguros que tentem te vender não são obrigatórios, e fica a seu critério contratar ou não.

Para os financiamentos do programa Minha Casa Minha Vida, não existe esse custo adicional com seguro habitacional. Mas não significa que não exista seguro habitacional, ele existe só que não é cobrado. Para o MCMV existe o Fundo Garantidor da Habitação Popular (FGHab), que funciona como os seguros o MIP, o DFI e ainda garante o pagamento de prestações em caso de perda ou redução de renda.

Para financiamentos imobiliários em que não seja obrigatória a contratação de seguros (imóveis mais caros, geralmente acima de R$ 700 mil), é difícil os bancos concederem o financiamento sem contratação de seguros. É muito simples entender, financiamentos imobiliários são longos, chegando a 35 anos, e seria muito risco para as instituições se não cobrassem seguros, pois muita coisa pode ocorrer nesse período.

Quanto custa o seguro habitacional?

Cada banco vai cobrar um valor diferente no seguro habitacional, mas ele tende a representar de 1% a 4% do valor da parcela, portanto é muito importante considerar o custo do seguro e não só o valor dos juros na hora de fazer um financiamento imobiliário. Veja esse artigo da Exame muito interessante: Como baratear o financiamento do imóvel só mexendo no seguro?

O artigo mostra que só o valor do seguro pode encarecer seu empréstimo em muitos mil reais! Portanto, pesquise muito as instituições antes de contratar o financiamento imobiliário.

O seguro habitacional é reajustado?

Sim. O reajuste é anual, e ele ocorre no MIP e no DFI

Com relação ao MIP, uma das variáveis que mais influencia no reajuste é a mudança de faixa etária do financiado. Quanto mais idade o financiado vai adquirindo, maior é o custo com seguro, pois maior é o risco.

Dica para baratear o seguro

Por mais que você vai ganhando idade e o seguro deva aumentar, menor vai ficando o saldo devedor ao longo do tempo. Por exemplo, quando você contratou o seguro seu saldo devedor era de R$ 200.000, mas agora ele é de R$ 100.000, portanto, você concorda que deveria pagar menos pelo seguro?

Solicite ao seu banco um reenquadramento do saldo devedor, a cada ano mais ou menos, pois assim você ganhará desconto no seguro.

Ficou alguma dúvida, ou você tem algo a acrescentar, comente aqui no Dicas Bancárias! Até a próxima! E continue me acompanhando no facebook, sempre com novidades e mais informações!

38 comments

  1. Eu fiz um financiamento de casa pela caixa, com valor de 107.000,00, pago os seguros DFI, MIP e FGHAB, a compra foi feita em setembro de 2011, agora vir no nesse site que os dois primeiros seguros são obrigatórios e o último não, será que consigo retirar o seguro FGHAB das minha prestações?

      1. Olá, esse seguro fghab é pago nas parcelas certo? Estou pagando o restante da entrada, e não pago as parcelas ainda, está chegando pra mim uma fatura no valor de 80 reais cobrando o fghab, se é para ser pago na parcela, como devo pagar separado sendo que nem comecei a pagar o financiamento?

      2. oi, o MIP e o DFI não são obrigatórios pois são seguros e o banco (CEF) vende através de venda casada, que por sinal é proíbido. No meu contrato briguei para que os dois não estivessem no contrato e conseguir.

  2. Olá,
    Eu fiz um consórcio, os seguros DFI e MIP são obrigatórios para a modalidade consórcio?
    Meu consórcio é da porto seguro, e eles informaram que só existe o MIP.

    1. Olá. É consórcio de imóvel? No caso é só o seguro de vida, ou MIP. Em alguns lugares ele é obrigatório, em outros não. Mas é normal ter, e já está na parcela.

  3. Tenho um financiamento pelo Banco Intermedium com seguros MIP e DFI e em cotação por fora com outras seguradoras, os valores ficam muito mais baixo, seria legal a possibilidade de troca? Também já questionei quanto uma cópia da apólice do seguro vinculado ao contrato e nunca me respondem, é obrigatório tal apólice ou o banco pode cobrar o seguro e correr o risco? Muito Obrigado

    1. No teu caso é imobiliário certo? No banco que você faz, ele tem que te dar 2 possibilidades de seguradora, mas agora depois de já feito…aí fico te devendo, mas acho que não tem como trocar.

  4. Olá Juliane, boa noite.
    Fiquei desempregado neste mês, gostaria de saber se estes seguros ( MIP e DFI ) cobrem alguma quantidade das parcelas futuras do meu financiamento, pelo fato de eu não estar trabalhando no momento.

    Grato.

  5. queria saber porque eles estão cobrando por més de mim 300 reais de seguro fghab? eu nao quero pagar isso tudo só de seguro por més

  6. Ao solicitar um financiamento de imóvel(80%) junto a caixa econômica federal, eu posso contratar os seguros DFI e MIP, em outros bancos ?A CAIXA é obrigada a aceitar a minha opção?ou eu só consigo o financiamento junto a caixa se fizer os seguros com eles?os bancos só financiam o imóvel com o pacote?grata.
    caso o requerente

    1. Pode fazer o seguro fora, mas isso não é de praxi e geralmente fazer fora fica mais caro, e claro que atrapalha o processo de financiamento em termos de agilidade.

  7. Verifiquei que o seguro MIP do banco Itaú está bastante caro na parcela do meu financiamento, gostaria de saber se você poderia me indicar outras empresa que eu possa substituir este tipo de seguro.

    Gostaria de saber também, como posso tentar baratear o valor deste seguro MIP junto ao banco Itaú, antes de tentar migrar para outra seguradora.

    Obrigada!

    1. Oi! Peça no Itaú a redução, tem como: quando você fez o financiamento, seu seguro cobria o valor x, mas agora você já pagou um monte de prestações e o saldo devedor diminuiu, portanto tem como tentar baixar o seguro!!

  8. Esse seguro FGHAB é uma fraude ele suspende as parcelas por 3 meses e depois desses 3 meses temos que pagar as 3 parcelas de vez o meu marido ja estar desempregado a 6 meses, como eu faço para recorrer desse seguro?

  9. Boa tarde, contratamos um financiamento junto a caixa de um imóvel pelo programa MCMV e pagamos o seguro FGHB em todas as parcelas, no total da mais de R$ 14.000 ao longo de 360 meses, esse dinheiro é perdido? Minha prestação é de 588 e com o seguro fica 622 tem como diminuir?

  10. Esta vindo mensagens no meu celular de tarifas a pagar da minha caixa seguro estou achando estranho pois se eu já pago os seguros embutidos na parcela porque vir mais uma taxa de seguro extra pra pagar?

  11. Ola. Estou financiando um imóvel pela caixa. Meu corretor falou que tenho que passar 750,00 reais de seguro de vida no correspondente bancário ,existe isso mesmo ?

    1. Provavelmente não está correto, o seguro está dentro da parcela do financiamento. Se é por fora, deve ser um outro seguro para bater metas do banco.

  12. Boa tarde. Por favor se puder responder minha dúvida.
    Na minha parcela do financiamento da casa vem o valor do seguro todo mês, porém recebi uma proposta bem melhor de outro banco que sou correntista.
    Quero cancelar meu seguro na Caixa e fazer outro seguro. O imóvel não ficará sem.
    Eu tenho esse direito ?
    Obrigado.

  13. Boa noite, solicitei uma avaliacao de credito midiante correspondente bancario do BB, e fui pre aprovado com uma parcela de 435,92 pelo banco, ao me dirigir ao banco para assinar o contrato, apareceu uma taxa de administracao de 25 reais a serem acrescidos em todas as 360 parcelas, gostaria de saber se isso esta correto

  14. Antes o meu seguro pela caixa era de 16,00, agora aumentou quase 50% em apenas um ano. .
    isso é correto!?? e ninguém me esclarece nada!

  15. Olá boa noite. Estou com uma duvida, não sei se tem como vc me ajudar eu tenho um financiamento com a CEF. e junto com as parcelas cobra o seguro e estou tendo problema com a casa em relação vazamentos e rachaduras nas paredes, e fui na caixa para saber o que o seguro cobre e la mi falaram que o seguro não cobre nada disso mas no contrato que eu tenho em mãos fala que sim… O que eu devo fazer em relação a isso?

  16. Boa tarde assinei meu contrato hoje 17/12/2016 , com a caixa econômica , eu não tive opção de recusar , estão cobrando DFI ,MIP e FGHab ,gostaria de saber se posso cancelar algum .

  17. Olá,tenho uma duvida. Assinei o contrato com a CEF no MCMV, vem cobrando um valor de 18,97 em cada parcela referente a fghab. Porem no ato da assinatura a moça pediu para depositarum valor de 710,00 .. Mas hoje vi que foi debitado da conta um valor de 699,00 referente ao seguro vida da gente. Isso está correto?

  18. Essa Caixa Seguros é uma brincadeira. Já fiz 2 comunicados de sinistro. É tudo combinado. Eles mandam o engenheiro no local só por mandar. O engenheiro já está programado a negar tudo, a não reconhecer nada, a ir sempre pro lado da Caixa. Eu comprei um imóvel financiado. Para que o financiamento fosse aprovado, foi um engenheiro da Caixa até o local e vistoriou o imóvel. Se não tivesse tudo ok, o financiamento não teria sido aprovado, certo?? Agora, tão negando o seguro no imovel, por DFI, alegando que é vício de construção. Então porque aprovaram?? Fui enganado então pela própria Caixa. Só quero ver a hora que aquela parede cair e matar uma pessoa. Só quero ver o que os engenheiros da Caixa vão dizer. Até B.O. já fiz. A Defesa Civil já condenou o paredão. Já foram vários engenheiros no local e se posicionaram completamente contra o que os “engenheiros da Caixa” dizem. Só quero ver se o paredão cair, quem vai indenizar o vizinho confrontante, que tem uma piscina e uma bela área de lazer no fundo do imóvel. E os moradores dos imóveis?? Tem várias crianças no local……..Mas, a Caixa só ouve os seus engenheiros……Fazer o que…….

  19. Olá bom dia, o meu problema é o seguinte… Trabalho em um estado diferente de onde estou financiando uma casa, só que por esse motivo a gerente da caixa quer que eu aceite o seguro de vida, pôs falou que seria melhor pra me, pq ainda não tenho conta corrente. Apenas conta polpança / salário. Mas até onde eu sei, esse seguro não é obrigatório e eu também não quero. Vc poderia me ajudar nessa duvida… Obrigada

  20. Eu fiz um financiamento de apartamento pela caixa, com valor de 180.000,00, pago os seguros DFI, MIP e FGHAB, segundo o site não deveria ser cobrado visto que apartamento entra no programa minha casa minha vida correto? Porém no meu contrato entra os 3.

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